Te ne sarai sicuramente accorto: l’utilizzo del denaro contante è sempre meno frequente e anche per piccoli importi si tende sempre più spesso a preferire forme di pagamento elettronico, spesso attraverso l’utilizzo di “carte”. I vantaggi sono molteplici, a partire da una maggiore sicurezza e comodità (non sei costretto a portare con te grandi somme di denaro, e se sei in viaggio non devi neppure pensare in anticipo a procurarti la valuta del Paese che visiterai), fino al fatto che è più semplice tenere traccia delle spese effettuate.

Ci sono però una serie di elementi a cui prestare sempre molta attenzione: si tratta infatti di uno strumento (anzi, come vedremo, di una serie di strumenti) che devono essere utilizzati con molta consapevolezza, tenendo sempre ben presente il funzionamento e i relativi costi.
È importante infatti sapere che ci sono tipologie molto diverse di “carte”: quelle targhette di plastica, anche se molto simili tra loro nell’aspetto, possono essere molto diverse nel meccanismo e in alcuni casi possono prendere la forma di veri e propri prestiti, di cui si rischia di non essere pienamente consapevoli. Quali sono, quindi, le principali carte disponibili per il consumatore?

-  carta di debito: è quella che un tempo veniva chiamata “bancomat” e consente di effettuare prelievi di contanti dal conto corrente cui è collegata presso gli sportelli automatici e di effettuare pagamenti presso negozi (fisici e online). In questo caso le somme vengono immediatamente prelevate dal conto bancario dell’utilizzatore: in pratica il pagamento, seppure senza l’utilizzo di denaro contante, avviene immediatamente.
-  carta di credito prepagata: spesso utilizzata per pagamenti on line, viene chiamata anche “ricaricabile”, proprio perché l’importo che è possibile spendere attraverso la carta deve prima essere “caricato” sulla carta stessa. La spesa massima che è possibile effettuare corrisponde quindi alla quantità di denaro che è stato caricato sulla carta: la versione elettronica di ciò che avviene quando inseriamo il denaro nel portafoglio per i pagamenti in contanti.
-  carta di credito a saldo: è quella che viene effettivamente chiamata “carta di credito”, e per averla è necessario essere titolari di un conto corrente bancario. In questo caso i pagamenti effettuati dal possessore della carta vengono registrati, ma il pagamento avviene solo una volta al mese, quando sul conto corrente viene prelevato il totale delle spese effettuate nei trenta giorni precedenti. In pratica puoi spendere i soldi (entro un limite massimo prestabilito) anche se non li hai immediatamente a disposizione; l’importante è che ci siano a fine mese, quando avverrà l’addebito sul tuo conto. Come vedi già in questo caso ci si avvicina a un concetto di prestito; e anche se al momento ti sembra di non avere speso, è quindi necessario tenere presente che dovrai disporre di questi importi sul tuo conto nell’arco di qualche settimana al massimo.
-  carta revolving: questa particolare carta di credito prevede che gli importi spesi (entro un limite massimo prestabilito) vengano restituiti a rate. In pratica, le somme spese nell’arco di un mese vengono poi rimborsate alla banca un po’ alla volta, su un periodo più lungo; a mano a mano che si rimborsa il capitale, questo importo può essere disponibile per nuove spese a loro volta rimborsabili ratealmente. In sostanza, quindi, si tratta di un vero e proprio prestito personale che prevede l’addebito di una quota di interessi e di spese accessorie, con un costo totale generalmente più alto rispetto ad altri tipi di prestito e per il quale valgono tutte le considerazioni che abbiamo fatto nei capitoli precedenti.



 

È stato dimostrato da molte autorevoli ricerche che, in generale, quando si fa uso di carte di credito si tende a spendere di più rispetto a quando si paga in contanti. Il motivo? È strettamente psicologico, ed è legato al fatto che con la carta non è necessario “tirare fuori” fisicamente i nostri sudati soldi dal portafoglio… insomma, se non li vediamo, in qualche modo il distacco sembra meno pesante!